微众银行:运用金融科技服务小微企业大有可为

2019-07-23 10:51| 发布者: |

原标题:微众银行:运用金融科技服务亚美国际小微企业大有可为

“实践中还是要找到平衡,这个很重要的平衡就是通过科技来实现一个完全不一样的成本结构。这种成本结构足以让我们一边推动普惠金融业务发展,又能够让我们的整个商业运作能够具有可持续特性。”在谈到科技对普惠金融的重要意义时,微众银行副行长兼首席信息官马智涛如此形容。

事实上,小微企业融资难如何破解,是当下监管部门与银行业金融机构都在思考的问题。实体经济中的小微企业群体融资难的问题根源在于他们资金需求普遍“短、小、频、急”的真实特点,与银行发展小微业务所遇到的风险成本、运营成本、服务成本“三高”问题形成了供需两侧矛盾。

针对上述难点,植根于创新之都深圳的微众银行推出了基于互联网与大数据的全线上小微企业智能贷款产品——微业贷。

2017年11月,微业贷开始试点上线,这是一款基于互联网大数据的、法人主体的、纯线上纯信用企业流动资金贷款产品,也是下沉到长尾端的同时实现快速增量扩面的小微产品。

微业贷具有三个突出特点,一是极低的门槛,客户无需抵质押,无需纸质资料,也无需线下开户即可办理;二是便捷的服务,微信公众号全线上操作,365×24全天候服务,产品服务流程全自动;三是极致的体验,从申请、审批到借款、到账,全流程在数分钟内即可完成。

“服务小微企业是我们的核心战略,也是我们始终不断探究的方向。”微众银行相关负责人介绍,该行融合打通在其他前序产品领域实践打磨过的大数据、互联网产品设计、互联网科技与数字化营销四大关键要素,创出一条新路,在化解银行传统小微业务无法回避的风险成本、运营成本、服务成本“三高”的同时,兼顾广大民营小微企业“短、小、频、急”的真实资金需求特点。

据了解,微业贷深度运用大数据与互联网科技,在信用风险可控的前提下大幅度降低运营与服务成本,以数字化与口碑营销来迅速扩大覆盖面并降低获客成本。

金融科技为微众银行下沉普惠金融提供了可行渠道。作为一家互联网银行,该行打造了一套基于企业互联网生态的数字化、智能化营销体系,大幅度降低了获客成本。在一年多时间里,“微众银行企业金融”公众号关注用户达到200余万人,公众号关注用户大部分为小微企业主,月活跃用户数MAU达70万,累计已有超50万家小微企业通过公众号提交贷款申请。

目前,微业贷授信企业全部为民营企业,45%为制造业和高科技行业客户,38%为批发零售行业客户,其他还有科研技术服务、物流交通运输、建筑行业等,均是实体经济范畴的小微企业。微业贷通过对小微企业的授信,间接支持了近100万人就业。微业贷客户中,65%在获得授信时无任何企业类贷款记录,36%无任何个人经营性贷款记录,27%在获得授信时既无企业类贷款记录,也无个人经营性贷款记录。

此外,这些小微企业平均雇员人数仅10人,微业贷成为了数万家小微企业的首笔银行企业贷款,体现了“真”普惠。微众银行____、行长李南青表示,这种业务在传统金融的服务中是很难做到的,因为所得利息无法覆盖成本。而微众银行的实践就是用互联网服务传统银行难以覆盖的长尾端人群,逐步实现普惠金融愿景。

相关负责人谈到,微业贷在满足客户快速周转资金需求的同时,实际成本非常低,2018年微众银行小微企业贷款利率下降超过2个百分点。通过金融科技赋能,该行在服务小微企业、民营企业方面大有作为。

“服务小微企业不仅仅是社会责任,也是一个蓝海领域。当然前提是大数据风控可以有效地控制风险,这是我们敢‘下沉’的基础,大数据风控比传统信贷技术更加有效,互联网产品设计和互联网科技的有效运用,不断降低成本,可以有效地匹配小微企业的资金需求。数字化营销在移动互联时代使服务客户的广度显著拓宽、效率明显提升。经过这一年半时间的探索,我们觉得可能找到了解决小微企业‘融资难、融资贵’这个世界难题的一条新道路。”上述负责人表示。

来源: 中国金融新闻网返回搜狐,查看更多

责任编辑:

<
>
关于我们
AB模版网成立于2014年,我们是一家专注用户体验设计开发与互联网品牌建设的设计公司,创立至今为2000多位客户提供了创新与专业的设计方案。设计服务范围包括:交互原型设计、产品视觉设计、网站设计与开发建设、移动及软件产品界面设计、图标设计、品牌及平面设计等。

联系我们

13588889999服务时间:9:00-18:00)

admin@adminbuy.cn

官方微信官方微信

部门热线

前   台:13588889999
业务部:13588889999
客服部:13588889999
技术部:13566667777
人事部:13566667777

咨询电话13588889999 返回顶部
返回顶部